Calculadora de Prestamos
Tipo: Prestamos a mensualidad constante
Desde el 9/7/2023 esta calculadora se ha usado 2.235 veces. Uso gratuito
Esta página calcula 1 de los 4 parámetros que intervienen en un prestamo, dados los otros tres:
- Importe de la Mensualidad del préstamo.
- Nº de años del préstamo.
- Importe del prestamo. Si ponemos la mensualidad máxima que podemos pagar, obtendremos la máxima cantidad en que podemos endeudarnos y.
- Interés del préstamo.
El interés que se considera es el TIN anual (Tipo de Interés Nominal). No la TAE (esta incluye conceptos como los gastos y comisiones)
Resultado | |
Mensualidad: | € |
Datos considerados | |
Interés | |
Prestamo | |
Años | |
Mensualidad |
¿Cuántos años debe durar un préstamo?
Lo normal es que, en préstamos hipotecarios para vivienda, sea necesario pedir prestado la máxima cantidad posible y para ello haya que alargar el plazo de devolución muchos años. La pregunta que en este apartado tratamos de resolver es ¿hay algún número de años idóneo?
A un interés cero, la mensualidad se compone solo de amortización del préstamo, luego cuanto más años mejor.
A un interés del 11%, llega un momento en que el alargar el plazo de devolución del préstamo en un año, se traduce en una disminución de la mensualidad ridícula. Pasar de 23 a 24 años implica una disminución de la mensualidad en un 1% (por ejemplo de 1010€ a 1000) y de 43 a 44 años en un 0,1% (de 1001 a 1000).
Podemos establecer como plazo límite el plazo en que la cuota mensual varía un 1% (o un 2%) al alargar un año dicho plazo. Esto depende del tipo de interés y lo refleja la tabla siguiente.
Así, para un interés del 5% la cuota mensual disminuye un 2%, en un prestamo a 25 años, respecto al mismo prestamo pero a 26 años. Y disminuiría un 1% si dicho prestamo pasa de 36 años a 37.
Años |
||
Variación 2% | Variación 1% | |
Interés 1% | 40 | 68 |
Interés 2% | 35 | 54 |
Interés 3% | 31 | 46 |
Interés 4% | 28 | 40 |
Interés 5% | 25 | 36 |
Interés 6% | 23 | 33 |
Interés 7% | 22 | 30 |
Interés 8% | 20 | 28 |
Interés 9% | 19 | 26 |
Interés 10% | 18 | 24 |
Interés 11% | 17 | 23 |
La tabla siguiente recoge los dos años consecutivos y las cuotas correspondientes, en los que dicha cuota varía un 2% (1%), para un préstamo de 200.000 € y distintos tipos de interés.
Así para un interés del 5%, la cuota mensual pasa de 1.169 € a 1.147 (disminuye un 2%) en un prestamo de 200.000 € a 25 años respecto al mismo prestamo pero a 26 años. Y disminuiría de 999 € a 990 (disminuye un 1%) si el mismo prestamo de 200.000 € pasa de 36 años a 37
Diferencia 2% | Diferencia 1% | ||||
interés 1% | años | 40 | 41 | 68 | 69 |
Cuota | 506 | 496 | 338 | 334 | |
interés 3% | años | 31 | 32 | 46 | 47 |
Cuota | 826 | 811 | 668 | 662 | |
interés 5% | años | 25 | 26 | 36 | 37 |
Cuota | 1.169 | 1.147 | 999 | 990 | |
interés 7% | años | 22 | 23 | 30 | 31 |
Cuota | 1.487 | 1.460 | 1.331 | 1.318 | |
interés 9% | años | 19 | 20 | 26 | 27 |
Cuota | 1.834 | 1.799 | 1.661 | 1.646 | |
interés 11% | años | 17 | 18 | 23 | 24 |
Cuota | 2.171 | 2.130 | 1.994 | 1.976 |
En consecuencia, un valor aceptable del número de años sería el correspondiente a una variación de la mensualidad del 1% entre un año y el siguiente y mejor aún el relativo al 2% en el caso de que el préstamo nos fuese suficiente.
Notas:
- La calculadora puede usarse para calcular la nueva cuota cuando nos varían el interés del préstamo, sin más que poner la cantidad adeudada en ese momento, los años que faltan y el nuevo interés.
- La forma más frecuente de devolver un préstamo en España es hacerlo con una cuota mensual constante. Al principio la mayor parte de dicha cuota son intereses, mientras que al final los intereses son pocos y la mayor parte es capital. Este sistema se conoce como sistema de cuota constante o amortización francesa. Este es el sistema contemplado por esta calculadora.
- Otra forma es el americano. En él la mensualidad es solo intereses y la amortización se realiza al final del periodo en un único pago.
- En el sistema con cuota decreciente o amortización alemana, la cuota es decreciente ya que la cantidad amortizada mensual es fija y los intereses van disminuyendo a medida que se amortiza capital